Eigenheim - Die Rente aus Stein

6. Sendung vom 30.05.08

Der Traum vom Eigenheim…für viele unerreichbar…und doch nicht so unerreichbar, wie Sie jetzt vielleicht im ersten Moment glauben könnten. Experten bestätigen, dass das Eigenheim eine nahezu unverzichtbare und wichtige Säule in der Altersvorsorge ist. Was spricht ausgerechnet jetzt dafür ans Bauen zu denken? Ganz einfach: Das Zinsniveau ist zurzeit historisch niedrig, und auch die Immobilienpreise sind anhaltend günstig.

Wir zeigen Ihnen, wie das eigene Haus - schon mit geringem Eigenkapital - Wirklichkeit werden kann.

Ein Beispiel:
Eine Familie mit 2 Kindern und einem Haushaltsnettoeinkommen von 2.400 €, kann bei einem Eigenkapital von 5.000,- € und der Tatsache, dass keine weiteren Kredite bestehen, ein Darlehen von 180.000 € für die Schaffung von Eigentum gewährt bekommen.

Zu unseren Immobilienrechnern geht's hier.

Entwicklung Zinssatz 1987 - 2008

Wie aus der Grafik ersichtlich, ist der Zinssatz in den letzten 20 Jahren stark gesunken. Während man im Jahr 1990 fast an der 10%-Marke kratzte, steht der Zinssatz heute bei knapp der Hälfte.

Mehrbelastung durch Miete

Eine Immobilie kaufen ist im ersten Augenblick teurer als sie zu mieten. Nach nur wenigen Jahren jedoch kippt diese Aussage. Geht man von einer Mietzinssteigerung von 1,2% aus, dann kommt einem die Immobilie am Ende weitaus günstiger.

mieten oder kaufen?

In diesem Beispiel vergleicht man das Mieten einer 3-Zimmer-Wohnung mit dem Erwerb eines Eigenheims.

Wertsteigerung durch Immobilienkauf

Immobilienkauf bedeutet auf lange Sicht gesehen eine Wertsteigerung im Vergleich zur Mietzahlung.

Wer jahrelang Miete zahlt, sieht sein Geld nie wieder.

Warum sollte man sich ausgerechnet jetzt damit beschäftigen, wo das Geld doch immer knapper und der Monat immer länger wird?

Die Zinsen sind zur Zeit historisch niedrig und die Immobilienpreise sind anhaltend günstig. Mit der optimalen Finanzierung könnte man langfristig sicherlich mehr aus seinem Geld machen, als wenn man immer in seiner Mietswohnung bleiben würde.

Besondere Obacht gilt der Wahl der Finanzierung.

Das Beispiel der Familie Hahn zeigt, wie aus dem Traum Eigenheim schnell ein Albtraum werden kann. Der Verlust des Jobs kann bei der Abzahlung der Raten zu einer Katastrophe führen.

Herr Hahn: „Experten schimpfen sich viele!“

Herr Hahn fand schließlich professionelle Hilfe bei Frau Butzkamm. Sie ist unabhängige Finanzberaterin und nahm die Finanzierung der Hahns genau unter die Lupe. Das Ergebnis: Familie Hahn kann bis zu 200 Euro monatlich sparen und trotzdem weiter das Haus abbezahlen.

Herr Hahn: „Das Thema „Bauen“ ist so komplex, dass man eigentlich immer auf irgendwelche Abenteuer stößt, die man vorher nicht kalkulieren kann .... Es fehlt eine permanente Betreuung in einem solchen Fall. Wenn die Banken einmal abgeschlossen haben, dann ist es vorbei.“

Die Stiftung Warentest hat neulich eine Untersuchung gemacht, wonach 80% der Kredite, die durch Banken finanziert sind, nicht in Ordnung waren.

Marco Leuci, unabhängiger Finanzierungsexperte: „Der Bankangestellte vertritt in erster Linie die Interessen seines Arbeitgebers. Der Profit der Bank muss stimmen.“

Wie kann man sich absichern?

Marco Leuci: „Es gibt die Möglichkeit dies über verschiedene Versicherungsprodukte abzusichern. Es gibt aber nicht den 100% Schutz.“

Stichwort: Versicherung gegen Arbeitslosigkeit, die dann im Falle des Jobverlustes, während einiger Monate die Ratenzahlung übernehmen könnte.

Ein unabhängiger Berater vertritt die Interessen des Kunden, nicht die einer Bank.

Der Familie Hahn konnte durch eine Umstrukturierung der Finanzierung geholfen werden.

Axel, ein Anrufer, ist seit 2 Jahren im Job und konnte während seines Studiums kein Eigenkapital ansparen. Er würde jedoch gerne ein Haus oder eine Eigentumswohnung kaufen. Seine Bank hat ihm komplett davon abgeraten.

Marco Leuci: „Dies ist die typische Vorgehensweise einer Bank.“

Anhand eines Beispiels erklärt Marco Leuci, wieso es gerade jetzt der richtige Zeitpunkt ist, sich durch Erwerb einer Immobilie, etwas Sicherheit im Alter zu schaffen.

Der 5-Jahres-Zins im Vergleich zum 10-Jahres-Zins. Marco Leuci rät, den Zins möglichst lang festzuschreiben.

Mieten oder kaufen?

Beim Mieten sei zu beachten, dass die Miete mit den Jahren steigt. Man geht von einer Mitzinssteigerung von 1,2% aus.

Beim Eigentum würde der Unterschied zum Mieten preislich etwas höher ausfallen, aber im Schnitt hätte man auch mehr Wohnfläche zur Verfügung.

Videos zum Thema

Unabhängige Finanzberater

Eigenheim – Rente aus Stein

Vergleichsgrafik: Mieten oder Kaufen...?

Billig bauen und Niedrigenergie

Die richtige Finanzierung

Gäste der Sendung

Marco Leuci

Der Experte für Baufinanzierung arbeitet seit zwölf Jahren für den AWD; seit zehn Jahren hat er sich auf das Thema Baufinanzierung spezialisiert. Die Gründe hierfür sind weniger der Verdienst sondern der schnell erkennbare Nutzen für seine Kunden.

Die Emotionalität sei im Baufinanzierungsgeschäft die stärkste von allen Themen im Finanzbereich, sagt Leuci.

Damit sich kein Bauherr finanziell ruiniert, empfiehlt Leuci möglichst bei der Standortwahl einer Immobilie flexibel zu sein.

"Wir leben in der Zeit der 'Generation Erben' - da wird vieles verkauft. Die Bestände an Gebraucht-Immobilien sind einfach sehr hoch."

Olivier Henz

Olivier Henz, Architekt, Spezialist für Niedrigenergiehäuser: „ Als erstes sollte man vermeiden, Wärme zu verlieren. Gute Wärmedämmung ist das A und O.“

Um ein Niedrigenergiehaus zu bauen, muss man am Anfang mehr Geld ausgeben. Betrachtet man aber die stetig steigenden Energiepreise, dann kann diese Bauweise zu großen Einsparungen in der Zukunft führen.

Olivier Henz: „Man soll versuchen, passive Solarenergie gewinnen zu können“

Stichwort: Förderprogramme für Niedrigenergiehäuser

Besonders zu erwähnen ist hier die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), die viele verschiedenen Programme für Haussanierer und Hausbauer anbietet .

Mehr Information hierzu: www.foerdermittauskunft.de und www.kfw-foerderbank.de

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